无抵押的信用贷款按照一定利率借出资金收取利息是很正常的，但总某些贷款平台贪心不足，以担保费、手续费、服务费、平台费、咨询费等名目加收费用，变相提高贷款利率。

而这些收费通常是以附加条款存在的，表面上看起来贷款利率还在标准范围内，但实际上的利率可能都翻倍不止。这些平台尝到甜头之后又弄出来贷款保险的套路，下面就来为大家深度揭秘。

一、贷款买保险是什么

某些贷款平台美名其曰“借款人资质不足，得购买个人贷款保证保险才能增加信用，顺利审批贷款下来”，将贷款和保险强制捆绑销售。

想借贷款？先花钱买了这份保险再说！

上面这种还是明确告知你买保险才能贷款，主动权还是在我们自己手上的，如果不愿意接受不借这笔贷款就行了，起码不会莫名其妙就掉进套路了。

可有些不合规的网贷平台则不会说明还有保险费用，利用多数用户不会仔细阅读借贷合同的心理，将保险费用堂而皇之的写进合同中。

总共借款5万元，每月利息才不过215元，但保险费用竟然有685元。真要按照这种利息一直还下去，总的保险费加起来都快有本金的一半了，这利率换算一下不就是高利贷吗。

二、贷款为什么要买保险

保险是抵御风险的有效手段，要买保险才能借的多半是无抵押无担保的纯信用贷款，贷款机构强制用户购买保险的根本目的是为了转移风险。

要知道这种保险的名称叫做“个人贷款保证保险”，作用是当该笔贷款逾期一定时间之后，所有应还款项都会由保险公司进行代偿。

这样贷款机构完全不担心用户是否能按时还款，不还款没有任何关系，反正有保险公司会赔付，不管怎么样都不会有任何损失。

还有不少借款人以为买了保险之后不还款也没事，但没弄清楚投保人和被保险人是贷款合同的借款方和贷款方。

简单来说就是你出钱给贷款平台买了这个保险作为担保，受益人不是你，就算逾期了也是赔钱给贷款机构。钱出了，好处没有，这不是妥妥的套路。

别以为这就完了，更深的坑还在后面，保险公司代偿给贷款机构之后，债权就转移到了保险公司上。这笔欠款会由它来催收，你还是得还这笔贷款才行。

而且征信上还会有垫款代偿记录，它造成的负面影响比逾期更加严重。即使你将这笔欠款结清了，也要5年之后才能消除这个不良记录。

所以遇到要买保险才能借的贷款最好是远远避开，不论它是每期付款还是一次性支付，这种额外支出只会平白无故增加还款负担。

更何况自己出钱买保险给贷款机构兜底，逾期要还的钱还不会少，这和把钱扔水里听个响没什么不同。